Comparar propostas de crédito pessoal é essencial para garantir o melhor financiamento ao menor custo. Analise taxas como TAN e TAEG, avalie o MTIC e utilize simuladores online para perceber o impacto das prestações no seu orçamento. Assim, poderá escolher uma opção ajustada às suas necessidades e evitar encargos desnecessários.
Se existe uma solução financeira em que os portugueses confiam quando necessitam de financiamento para os seus projetos, essa é, sem dúvida, o crédito ou empréstimo pessoal.
Ao oferecer-lhe, em média, montantes de financiamento entre 200 e 75 mil euros e prazos de reembolso que ascendem a 84 meses, esta solução garante-lhe a flexibilidade financeira necessária para que nenhuma necessidade deixe de ser satisfeita.
Contudo, para que possa beneficiar da melhor solução ao melhor preço, há algum trabalho prévio que deverá desenvolver, assim como alguns fatores a ter em consideração antes da contratação de um crédito pessoal.
Critérios a considerar na comparação de créditos
A comparação entre diferentes créditos pessoais é algo de inegociável se deseja proteger as suas finanças pessoais.
TAN, TAEG e MTIC
Para isso, deverá estar atento, desde logo, às taxas de juro praticadas (Taxa Anual Nominal – TAN e Taxa Anual de Encargos Efetiva Global – TAEG), uma vez que serão estas a ajudar a definir as despesas totais a ter com o empréstimo sob a forma de Montante Total Imputado ao Consumidor – MTIC.
Prazo de Reembolso e FIN
Além daquelas, deve também considerar a duração do prazo de reembolso, ou seja, quanto mais longo for, maior será o valor a pagar pelo crédito e vice-versa.
Não se esqueça tão-pouco de atentar às promoções temporárias que prometem preços mais baixos e que devem ser acompanhadas de uma leitura atenta das condições de acesso presentes na Ficha de Informação Normalizada – FIN, o documento que contempla todos os parâmetros do contrato de crédito pessoal.
Taxa de Esforço
Por último, calcule sempre a sua Taxa de Esforço (cuja fórmula é Encargos financeiros com prestações de crédito mensais / Rendimento mensal x 100) para perceber o impacto de determinado crédito nas suas finanças pessoais. Note que esta taxa não deverá nunca ultrapassar os 35%, tal como recomendado pelo Banco de Portugal.
Comparação entre a TAN e a TAEG: o que significam e porque são importantes?
Como referimos, a TAN e a TAEG guardam em si as taxas de juro que serão aplicadas ao crédito que contratar.
Na prática, enquanto a TAN diz respeito ao preço que irá pagar pelo dinheiro que vai pedir emprestado, a TAEG é mais abrangente, acomodando não só o preço do empréstimo, mas também todas as outras despesas com o crédito pessoal, tais como impostos, encargos, comissões ou emolumentos relacionados com o contrato.
Assim, quando estabelecer um termo de comparação entre duas ou mais propostas de crédito pessoal, aquela que apresentar uma TAEG mais baixa será a que lhe permitirá pagar uma prestação mensal mais reduzida, com um MTIC que resultará numa maior poupança.
Custos adicionais e comissões que deve avaliar
No ponto anterior, referimos os encargos e comissões adicionais que estão incluídos na TAEG, mas temos ainda de lhe explicar de que se trata.
No que concerne os encargos, a sua atenção deverá voltar-se para:
- O Imposto do Selo;
- O seguro de vida;
- O seguro multirriscos;
- O registo em escritura (no caso de um crédito à habitação);
- Custos com a comissão de vistorias.
Em termos de comissões, concentre-se nos seguintes aspetos:
- Comissão de abertura/estudo;
- Comissão de processamento de prestação;
- Comissão de amortização do crédito.
Ferramentas e simuladores de crédito online
Comparar propostas é essencial e simples, desde que se faça uso dos chamados simuladores de crédito online, que poderá encontrar nos sites da maioria das instituições financeiras de crédito portuguesas.
Por exemplo, vamos imaginar que pretende pedir 6 mil euros a pagar em 48 meses para substituir as janelas de sua casa, sendo que o intervalo disponibilizado se situa entre 5 mil e 75 mil euros de financiamento e os prazos de reembolso entre 24 e 84 meses.
Ao simular o montante de financiamento e o prazo desejados, fica imediatamente a conhecer não só o valor da respetiva prestação mensal, como também a TAN e a TAEG aplicáveis, para além do MTIC inerente ao contrato.
Consideremos, a título de exemplo, a oferta de crédito pessoal do UNIBANCO, do grupo UNICRE, para uma simulação de 6 mil euros a pagar em 48 meses, irá obter uma prestação total de 162,82 euros*.
Caso esta proposta seja do seu agrado e queira contratá-la de imediato, basta clicar no botão “Pedir Crédito”, preencher o formulário online e anexar a documentação requerida.
Se o seu pedido for aprovado, o montante solicitado será brevemente disponibilizado na sua conta bancária de forma bastante simples.
*A simulação apresentada diz respeito a um financiamento de 6000 €, a pagar em 48 mensalidades de 162,82 €. TAN 13,100% e TAEG 15,6%. MTIC 7921,58 €.
