Garantir a sustentabilidade de um negócio envolve várias ações. Primeiramente, conhecer o perfil e intenções a curto, médio e longo prazo do cliente, avançando para análise do mercado e previsões do cenário político e econômico do país, direcionando o próximo passo a diversificar os investimentos mitigando os riscos da carteira.

Segundo um estudo da Palo Alto Software, empresas que realizam um planejamento financeiro tem 30% mais chances de sucesso. É através do planejamento financeiro que é possível prever despesas futuras, alocar recursos de maneira eficiente e se preparar para imprevistos.

Pensando neste assunto, para entender melhor sobre todos os pontos importantes deste tema, conversamos com um expert da área, Danilo Silva de Carvalho, que é Bacharel em Administração de Empresas e atualmente, há mais de sete anos, é Gerente de Relacionamento do Banco Bradesco, no Brasil.

De acordo com o especialista, a garantia da sustentabilidade de um negócio envolve muitas vertentes. Segundo ele, que diariamente possui uma interação direta com clientes de alta renda e fornece consultoria para a estrutura do portfólio financeiro e satisfação para diferentes perfis de risco, existe uma frase que explica exatamente o que deve ser feito: “Nunca manter todos os ovos na mesma cesta… Se acontecer algo com aquela cesta, todos os ovos estarão comprometidos, porém ao separá-los em cestas distintas é possível provisionar com mais segurança e menos riscos”.

Ainda pensando nesse desenvolvimento sustentável de um negócio, Danilo diz que é necessário analisar constantemente os investimentos e realizar ajustes quando necessário. “Devemos também usar ferramentas de proteção, como seguros e contratos futuros, buscando se proteger contra grandes variações do mercado. Além disso, é necessário estabelecer regras claras sobre onde e quanto investir, garantindo que os investimentos estejam alinhados com os objetivos e o perfil de risco de cada um deles.

Danilo, profissional que conta com importantes certificações em seu currículo, como CPA 10 e CPA 20 – certificação profissional ANBIMA (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), diz que fazer avaliações cuidadosas de crédito antes de conceder empréstimos é uma maneira de se prevenir contra calotes.

De acordo com um estudo da U.S. Bank, 82% das falências empresariais são devidas a problemas de fluxos de caixa, destacando a importância do orçamento empresarial para gerenciar entradas e saídas de dinheiro.

“Manter uma reserva de dinheiro de ao menos seis vezes a sua renda garante um respaldo necessário chamado de reserva de emergência, aquela que você usa em casos de necessidade, que garante um período de tranquilidade mantendo seu padrão de vida até refazê-la”, lembra o especialista.

Planejamento de futuro nas finanças

Quando falamos em finanças, o planejamento de futuro é um dos sonhos mais cogitados por empresas e pessoas físicas. Conversando sobre este assunto com Danilo, o especialista conta que oferecer consultoria financeira, um trabalho que ele realiza, é capaz de ajudar os clientes a planejarem o seu futuro com mais segurança, fazendo com que eles consigam seguir as medidas de responsabilização financeira, evitando multas e perdas e garantindo que quem é capaz de cuidar do seu dinheiro seja sim responsabilizado por suas ações.

“Isso inclui definir claramente quem é responsável por cada tarefa, realizar auditorias para verificar a precisão dos relatórios, implementar sistemas que previnam fraudes e erros, manter tudo transparente, avaliar o desempenho dos gestores e garantir que tudo esteja conforme as leis. É importante reforçar que todos esses procedimentos alinhados com uma um relatório financeiro detalhado e preciso, como balanços e demonstrações de resultados, é possível enxergar exatamente como está a saúde financeira de um investimento ou de uma empresa, além de que os mesmos são fundamentais para que o dinheiro seja bem gerido”, acrescenta Danilo.

Sobre este assunto, Danilo complementa que o planejamento financeiro permite às empresas prever receitas e despesas, o que se torna crucial para manter a solvência e evitar surpresas desagradáveis. Um estudo da QuickBooks mostrou que empresas que fazem previsões financeiras regulares são 50% mais propensas a alcançar um crescimento positivo.

Redução de riscos e perdas na sustentabilidade de um negócio

O especialista, que entre suas competências podemos citar um papel de liderança focado no crescimento dos negócios alinhado com as estratégias da organização, além de experiência com relacionamento e satisfação de clientes de alta renda – NPS, diz que, por fim, manter uma comunicação aberta e frequente com os clientes constrói confiança e permite ajustes rápidos quando necessário.

“Com essas práticas, um profissional financeiro pode reduzir riscos, evitar perdas e garantir investimentos mais seguros e sustentáveis minimizando os riscos e garantindo que o dinheiro seja usado de forma responsável. Esses princípios são essenciais para a sustentabilidade e a integridade financeira de qualquer organização”, termina o expert.