Os cartões de crédito oferecem praticidade, segurança e até benefícios financeiros que podem fazer a diferença no orçamento – como o caso de um cartão de crédito com cashback com todas as suas vantagens, que abordaremos mais à frente neste artigo.
No entanto, o seu uso incorreto pode levar a dívidas desnecessárias e custos elevados. Para evitar problemas, é fundamental conhecer os erros mais comuns e aprender como gerir o seu cartão de crédito de forma inteligente.
Utilizar o cartão de crédito sem um planeamento financeiro
Qualquer produto financeiro impacta as suas finanças pessoais, e os cartões de crédito não são exceção.
É importante lembrar que este envolve taxas de juro e que os montantes gastos devem ser reembolsados mensalmente, seja de forma integral ou parcelada.
Ao usar o cartão sem critério, sem um orçamento definido ou sem um plano de pagamento, pode acabar por entrar numa espiral de endividamento, dificultando a sua estabilidade financeira.
Pagar apenas o mínimo da fatura: por que isso pode ser um erro?
Quando o ciclo de faturação do seu cartão termina, recebe um extrato com o valor total das despesas feitas. Nessa altura, pode optar por:
- Pagar o valor total – evitando o pagamento de juros.
- Pagar apenas o mínimo exigido – o restante do saldo em dívida transita para o mês seguinte, acumulando juros elevados.
Se optar por pagar apenas o valor mínimo da fatura, estará a aumentar o custo do crédito utilizado, uma vez que os juros aplicados vão fazer crescer progressivamente a dívida. Com o tempo, esta prática pode levar a graves desequilíbrios financeiros e até ao incumprimento.
Ignorar as taxas e encargos do cartão de crédito
Escolher um cartão de crédito sem analisar as taxas e encargos é um dos erros mais comuns. Antes de solicitar um cartão, é essencial estar atento a dois indicadores principais:
- TAN (Taxa Anual Nominal) – representa o custo dos juros aplicados ao montante utilizado.
- TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) – inclui juros, impostos, comissões, seguros e outros encargos associados ao cartão.
Quanto mais elevada for a TAEG, mais caro será o uso do cartão. Por isso, é crucial comparar diferentes opções para escolher o cartão que melhor se ajusta ao seu perfil de consumo.
Como usar o cartão de crédito de forma inteligente para evitar dívidas?
Para tirar o máximo proveito do seu cartão de crédito e evitar problemas financeiros, siga estas recomendações:
- Evite compras por impulso – planeie os seus gastos e defina limites.
- Pague sempre a totalidade da fatura – sempre que possível, evite deixar saldo em dívida para o mês seguinte.
- Aproveite as vantagens do cartão – muitos cartões oferecem benefícios como cashback e descontos em estabelecimentos parceiros.
O que é o cashback e como utilizá-lo?
O cashback permite-lhe receber de volta uma percentagem do valor gasto nas suas compras com o cartão. Esta percentagem varia entre 1% e 3%, dependendo da entidade emissora do cartão.
A melhor estratégia para maximizar o cashback é utilizá-lo em compras de maior valor dentro do seu orçamento, garantindo assim um retorno mais elevado no final do mês.
Além do cashback, alguns cartões oferecem:
- Parcelamento sem juros – possibilidade de dividir compras em até três vezes sem encargos adicionais.
- Períodos de crédito sem juros – prazos entre 20 e 50 dias para pagar as compras sem acréscimo de juros.
Ao conhecer as vantagens do seu cartão e utilizá-las estrategicamente, pode poupar dinheiro e otimizar a sua gestão financeira.
Conclusão
Os cartões de crédito podem ser aliados na sua vida financeira, desde que utilizados com responsabilidade e estratégia. Evitar os erros mais comuns, como pagar apenas o mínimo da fatura ou ignorar as taxas associadas, é essencial para manter uma relação saudável com o crédito e evitar endividamento desnecessário.
