O mundo das finanças parece ser frequentemente avassalador e, no que diz respeito a obter um crédito pessoal, há que definitivamente compreender como funciona a respetiva linha temporal, desde a solicitação ao desembolso – algo de especialmente relevante e essencial quando se trata de suprir necessidades financeiras imediatas ou, no mínimo, a curto prazo.
Ao longo deste artigo, abordaremos todas as etapas aplicáveis ao processo de solicitação de um crédito pessoal, com especial destaque para a duração de cada uma delas, mencionando igualmente qual a documentação requerida pela generalidade das entidades credoras, para que o seu pedido seja bem-sucedido.
Instrução do processo
A solicitação de um crédito pessoal em Portugal normalmente compreende três etapas:
1. Submissão do pedido
Nesta primeira fase, deve, naturalmente, reunir todos os documentos necessários à solicitação e consequente aprovação do crédito, o que costuma incluir as suas identificações civil e fiscal, uma declaração de rendimentos respeitante ao ano fiscal anterior, recibos de vencimento, entre outros.
É também nesta altura que se torna imperativo escolher o montante que deseja pedir emprestado, negociando com o credor, seguidamente, o período destinado ao reembolso, a par das taxas de juro aplicáveis.
2. Avaliação do pedido
A segunda fase consiste, tal como indicado supra, na avaliação do seu pedido da parte da entidade credora, independentemente de se tratar de um banco ou de uma financeira, por exemplo.
Serão verificados aspetos como a pontuação do seu mapa de responsabilidades de crédito, emitido pela Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, a taxa de esforço aplicável à sua situação em particular, assim como as condições de que dispõe para proceder ao reembolso, o que se traduz na sua taxa de risco (de o credor não conseguir reaver a quantia concedida).
3. Aprovação e desembolso
Se o seu pedido for ao encontro dos critérios definidos pela entidade credora, ser-lhe-á apresentado um contrato de crédito que deverá ser assinado por si; posteriormente, o montante contratado será transferido para a conta bancária que tiver indicado.
Processamento
A duração total do processamento do seu pedido de crédito varia de credor para credor, encontrando-se o mesmo sujeito à complexidade da sua situação financeira em particular, embora seja possível definir uma linha temporal relativamente universal.
· 1.º Dia: Pedido
Normalmente, o preenchimento de um pedido de crédito pessoal não demora mais do que uma hora, assumindo que já tem à sua disposição toda a documentação necessária.
Contudo, o dia em que submete o pedido é considerado como o primeiro de todo o processo, mesmo que o pedido seja apresentado ao final do dia.
· 2.º e 3.º Dias: Avaliação
Uma vez submetido o seu pedido, inicia-se o processo de avaliação da parte do credor, o que poderá demorar algures entre um e dois dias úteis, dependendo da política da instituição.
Os elementos a avaliar resumem-se, essencialmente, à sua estabilidade financeira, à pontuação do seu mapa de responsabilidades de crédito e à sua capacidade de poder reembolsar o montante emprestado.
Finalização
· 4.º e 5.º Dias: Aprovação e Desembolso
Se o seu pedido for aprovado, o credor remeter-lhe-á o respetivo contrato, que deverá assinar; uma vez concluída esta etapa, o crédito contratado será, à partida, desembolsado na sua conta bancária no espaço de um a dois dias úteis.
Em resumo, na larga maioria dos casos, todo o processo poderá demorar cerca de cinco dias úteis por inteiro, embora a aprovação (o passo mais importante) possa acontecer até um máximo de 48 horas.
A vantagem do digital
Na era em que vivemos atualmente, praticamente todas as entidades credoras em Portugal oferecem a possibilidade de apresentar o seu pedido de crédito (seja pessoal ou de qualquer outro género) via Internet.
Estas plataformas contribuíram, claramente, para acelerar os processos tanto de solicitação, como de aprovação; desde que tenha à mão todos os documentos e informações de que necessita, pode apresentar o seu pedido diretamente a partir do conforto do seu lar, existindo inclusivamente a possibilidade de obter aprovação no próprio dia.
Fatores que poderão atrasar a aprovação
Embora a linha temporal suprarreferida não se trate de nada mais do que uma estimativa generalizada, é importante sublinhar que existem determinados fatores que poderão eventualmente resultar no atraso da aprovação do seu pedido, como sejam formulários incompletos ou preenchidos incorretamente ou pedidos de documentação adicional da parte do credor.
É por isso que se torna absolutamente fundamental preencher o formulário cuidadosa e meticulosamente, de modo a evitar possíveis erros, e responder logo que possível a quaisquer pedidos adicionais apresentados pela entidade credora, de forma a acelerar o processo.
Em síntese
A obtenção de aprovação de um crédito pessoal em Portugal não tem, de todo, de constituir uma perda do seu tempo, muito pelo contrário – através de uma planificação cuidada, de máxima atenção ao detalhe e de rápidas respostas às solicitações do credor, terá acesso ao seu crédito no espaço de uma semana ou menos.
Apesar de as linhas temporais variarem consoante cada instituição, compreender o processo na generalidade e saber o que esperar do mesmo permite-lhe efetuar um melhor planeamento face às suas necessidades financeiras, podendo requerer o seu crédito com ainda mais confiança e facilidade.
